Он нужен для борьбы с кредитным мошенничеством. Аферисты не смогут взять заём на человека, даже если у них оказались все его персональные данные.

Как рассказали в Банке России, самозапрет действует не во всех случаях. Его нельзя поставить на:

• сервисы «купи сейчас, плати потом»: покупка долями товаров, обычно встречается на маркетплейсах;
• кредиты, обеспеченные залогом: ипотеку, поручительства, автокредиты;
• основные образовательные кредиты (деньги перечисляются напрямую на счёт учебного заведения);
• действующую кредитную карту банка (оформить новую не получится).

Банк может заблокировать кредитку, если её владелец установил самозапрет до активации карты. Из-за ограничения организация не имеет права заключить договор с заёмщиком.

– В условиях глобальных изменений и стремления к устойчивому развитию мы наблюдаем значительный рост интереса к ESG-соглашениям. По данным кредитных организаций, с 2021 по 2024 год было выдано 6926 кредитов на сумму 564 миллиарда рублей. Это говорит о том, что бизнес осознает важность интеграции экологических, социальных и управленческих факторов в свои стратегии. Особенно важно, что из этого числа 197 кредитов на сумму 78,9 миллиарда рублей получили предприятия-участники национального проекта «Производительность труда», – отметил Алексей Юртаев.

Министр экономики также отметил, что в регионе продолжается активная работа над созданием благоприятной среды для финансирования устойчивых проектов, которые не только способствуют экономическому росту, но и обеспечивают высокое качество жизни.

ESG – это устойчивое развитие деятельности компании, основанное на следующих принципах: бережное отношение к окружающей среде, социальная ответственность и высокое качество корпоративного управления.

Актуальность ESG-повестки продиктована трендом роста экологической, социальной и управленческой ответственности. Принципы устойчивого развития активно внедряют финансовые организации, работающие в регионе. «Зеленые» проекты банков сосредоточены в интенсивном садоводстве, одном из наиболее динамично растущих направлений регионального агропромышленного комплекса. Интерес к ESG-финансированию увеличивается в транспортной сфере и ЖКХ, в промышленном производстве, индустрии гостеприимства и девелопменте, внедряющих высокие экологические стандарты.

По информации пресс-службы администрации Краснодарского края

В увеличении объемов кредитования играют роль меры поддержки бизнеса, принятые на федеральном уровне. По информации кредитных организаций, работающих на территории Краснодарского края, в 2023 году в рамках федеральных программ юридическим лицам предоставили почти 2,7 тысячи льготных кредитов на сумму 82,9 млрд рублей. Льготное ипотечное кредитование превысило 300 млрд рублей. Также более 5,6 тысячи многодетных семей получили свыше 2,5 млрд рублей социальных выплат для погашения ипотеки.

В настоящее время уровень развития банковского сектора позволяет Краснодарскому краю ежегодно входить в десятку лидеров среди российских регионов по объему выданных кредитов и занимать первые позиции в Южном федеральном округе.

По информации пресс-службы администрации Краснодарского края

• военнослужащие, проходящие службу в вооружённых силах по контракту, а также в войсках Национальной гвардии;
• военнослужащие, мобилизованные в вооружённые силы;
• сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
• сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции;
• добровольцы (лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на вооружённые силы).

Эта норма будет применяться к любым потребительским кредитам, в том числе ипотечным и микрофинансовых организаций. Таким образом, закон запрещает рекламировать только привлекательные процентные ставки.

Кредитные организации обязаны в рекламе своих продуктов:

Указывать диапазон полной стоимости кредита или займа в процентах годовых, причем это касается как публикаций на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуковым сопровождением.

Указывать информацию о диапазоне значений полной стоимости кредита (ПСК) до упоминания о процентных ставках.

Приводить информацию о полной стоимости кредита тем же шрифтом, что и наиболее привлекательные проценты. Иными словами, одни параметры не должны быть менее заметными, чем другие.

Внятно разъяснять в рекламе условия получения кредита, чтобы потребитель смог сразу увидеть, какие дополнительные платные товары или услуги ему придется приобрести, чтобы получить деньги по более выгодной ставке.

Об этом сообщил первый вице-спикер Совета Федерации Андрей Турчак. Он уточнил, что инициативу подготовила рабочая группа по специальной военной операции, которую он возглавляет.

Как сообщают РИА-Новости, по действующему законодательству, если гражданин погиб на спецоперации или получил тяжелое увечье, с него полностью списывают обязательства по кредитам. Но с поручительствами эта практика не действует – суды переносят их на наследников.

В России с прошлого года действует закон, предоставляющий участникам спецоперации и членам их семей право на кредитные каникулы, а также прекращающий обязательства по кредитам и займам лиц, которые погибли в результате полученного на СВО ранения или получили I группу инвалидности. Прекращаются также обязательства по кредитам и займам, взятым их близкими родственниками.

С конца сентября 2022 года, по данным Южного ГУ Банка России, одобрили почти 11,5 тысяч заявок на кредитные каникулы на сумму 3,9 миллиардов рублей.

Кредитные каникулы предоставляют по заявлению. Документ может направить сам военнослужащий, а также и другой человек, имеющий доверенность.

– В Краснодарском крае на кредитные каникулы могут также претендовать индивидуальные предприниматели. Льготный период предоставляют и по кредитам, полученным членами семьи мобилизованного предпринимателя, за исключением кредитов на предпринимательские цели, – отметил первый вице-губернатор Игорь Галась.

Краснодарский край с первых дней спецоперации помогает участникам СВО и их семьям. На различные выплаты из бюджета региона уже направили около 4,5 млрд рублей. Это в том числе средства на разовую помощь в 100 тысяч рублей всем мобилизованным, добровольцам, контрактникам.

По информации пресс-службы администрации Краснодарского края

Заем предполагается на проведение в дом электро-, водо- и газоснабжения, канализации, отопления, а также на ремонт инженерных систем и кровли. Жители села смогут получить до 500 тыс. рублей (ранее было 250 тыс. руб.). Ставка по кредиту не превышает 5%.

Для жителей Ленинградской области и регионов ДФО размер займа увеличен с 300 тыс. до 700 тыс. рублей.

Жители Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области в этой программе не участвуют.

– С начала года юрлицам было выдано больше 16 тысяч кредитов на сумму более 267 млрд рублей, в том числе более 14 тысяч – субъектам малого и среднего предпринимательства. Сегодня установлена достаточно высокая ключевая ставка. В то же время федеральное Правительство предлагает возможности для льготного привлечения кредитных средств. Мы в рамках регионального плана обеспечения устойчивого развития экономики и социальной стабильности и отраслевой специфики также разрабатываем и внедряем дополнительные меры по доступности кредитных ресурсов для отдельных категорий заемщиков, организаций и предприятий, – рассказал первый вице-губернатор Игорь Галась.

С 16 марта субъектам МСП выдано около 6,5 млрд рублей по программам стимулирования кредитования – «ПСК Инвестиционная», «ПСК Антикризисная» и «ПСК «Оборотная». Программы «Инвестиционная» и «Оборотная» предлагают процентные ставки от 13,5% до 15% годовых для средних и малых предприятий на инвестиционные и оборотные кредиты. Сумма составляет от 3 млн рублей до 2 млрд рублей.

По «Антикризисной» кредиты получили 25 субъектов МСП из перечня отраслей, утвержденных постановлением Правительства РФ на сумму более 1 млрд рублей.

Сельхозтоваропроизводителям Кубани предоставляют льготные кредиты под 5% годовых. В этом году ими воспользовались более 200 аграриев на сумму более 4 млрд рублей. Льготные кредиты выдали 22 субъектам малого и среднего предпринимательства на сумму почти 250 млн рублей по программе Минэкономразвития России. За предоставлением кредитных каникул уже обратилось больше тысячи субъектов МСП.

Сегодня на территории края предоставляются все меры поддержки, кроме «ПСК Антикризисная». Срок действия этой программы в РФ истек 31 марта. Заявки на рассмотрение направляются в банки-участники льготных программ.

С полным перечнем федеральных и региональных мер поддержки бизнеса можно ознакомиться на сайте регионального министерства экономики.

(Пресс-служба администрации Краснодарского края)

– Федеральный лимит по льготным кредитам для аграриев с начала года вырос более чем в 20 раз – с 82 млн до 1,75 млрд рублей. Несмотря на повышение ключевой ставки Центробанка, льготная ставка для сельхозпроизводителей осталась прежней – не более 5% годовых. Среди аграриев кредиты сейчас особенно востребованы – они позволяют продолжать бесперебойную работу, наращивать объемы продукции, – сказал Вениамин Кондратьев.

Глава региона отметил, что средства по льготной ставке получают как крупные компании, так и крестьянско-фермерские хозяйства.

Вениамин Кондратьев также акцентировал, что для аграриев региона предусмотрели кредитные каникулы и пролонгацию сроков льготных кредитных договоров.

– Принятые Правительством РФ решения крайне необходимы и своевременны. Благодаря отсрочкам фермеры и компании смогут сохранить уровень объемов кредитования на основные направления АПК, – подчеркнул губернатор Краснодарского края.

Сельхозпроизводители получили право полугодовой отсрочки платежей по льготным инвестиционным кредитам, срок договоров по которым истекает в 2022 году.

Речь идет о платежах, которые приходятся на период с 1 марта по 31 мая 2022 года. При положительном решении банка о предоставлении кредитных каникул отсрочка по таким платежам может достигать шести месяцев.

Для краткосрочных льготных займов, срок договоров по которым также истекает в 2022 году, предусмотрена возможность пролонгации срока кредита еще на один год.

Пресс-служба администрации Краснодарского края

Граждане, а также ИП, малый и средний бизнес могут обратиться за ними до 30 сентября 2022 года, если кредит оформлен до 1 марта 2022 года.

Уйти на каникулы можно, если доход за предыдущий месяц упал больше чем на 30%. Что предъявить в доказательство?

– подтверждение работодателя, что вас отправили в не-оплачиваемый отпуск,

– справку о доходах из налоговой службы,

– больничный лист на срок больше месяца,

– уведомление о регистрации на бирже труда.

Для оформления кредитных каникул необходимо подать заявление в банке или микрофинансовой организации (МФО). У некоторых можно сделать это в мобильном приложении.

Если на отсрочку по платежам претендует ИП или субъект малого или среднего бизнеса, то им необязательно подтверждать снижение доходов, однако код их деятельности по ОКВЭД должен соответствовать списку пострадавших отраслей. Заявление о каникулах рассматривается в течение пяти дней.

Отсрочка по платежам может продлиться максимально полгода, на этот период человека освободят от уплаты всех платежей, размер штрафов и пеней за просрочку заморозят, а кредитор не сможет продать квартиру или машину в залоге.

Фото: dostup1.ru

Поздние и суровые возвратные заморозки на Кубани принесли немало убытков аграриям, особенно садоводам. Губернатор края обращался к президенту с просьбой об отсрочке платежей по краткосрочным и инвестиционным льготным кредитам для аграриев, пострадавших от погодных условий. Соответствующее постановление было подписано председателем правительства в июле.

Теперь аграрии могут рассчитывать на отсрочку платежей: с 5 сентября банки начинают принимать заявки по продлению льготных кредитов. Отсрочка предоставляется на весь следующий год.

Сельхозпроизводители из числа субъектов МСП смогут продлить на год срок пользования займом, а также перенести платежи по начисленным процентам на тот же период. Такая возможность доступна, если срок погашения кредита истекает в 2020 году.

В то же время получатели инвестиционных кредитов смогут претендовать на отсрочку платежей, как по процентам, так и по основному долгу за 2020 год. Объем финансирования новой меры поддержки составит 10 млрд рублей.

Для студентов, получающих профессиональное образование на платной основе в средних и высших учебных заведениях, процентная ставка будет снижена до 3% годовых. Также увеличен льготный период кредитования после окончания учебы с трех до девяти месяцев.

Также увеличили срок погашения образовательного кредита — до 15 лет после завершения льготного периода. Сниженная ставка будет распространяться и на ранее взятые кредиты — студентам необходимо лишь обратиться с заявлением в свой банк.

«Образовательный кредит станет доступным способом оплатить учебу в хорошем университете тем студентам, кто не прошел по результатам вступительных экзаменов на бюджетные места. Не каждый студент мог позволить себе ранее оформить заем, поскольку большие процентные ставки кредитования становились внушительной финансовой нагрузкой в будущем, по окончании учебы. Льготная процентная ставка поможет снять эту проблему. Кроме того, увеличенный льготный период кредитования даст время выпускникам трудоустроиться и начать выплачивать кредит, не опасаясь преждевременных штрафных санкций», — прокомментировала депутат Государственной Думы Светлана Бессараб.

фото: infosm.ru

Речь идет о пострадавших из-за коронавируса граждан, предпринимателей и субъектов МСП — они могут получить отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам согласно федеральному закону.

По словам заместителя руководителя региона Игоря Галася, более половины заявок на предоставление кредитных каникул одобрены. С начала апреля в банки от физлиц поступило почти 12 тысяч заявлений по поводу ипотечных, потребительских и автокредитовф. Из них одобрено 6870 заявок.

– Мы следим за ситуацией, мониторим причину отказов. Среди основных причин – неподтверждение снижения доходов, предоставление неполного пакета документов, – прокомментировал Игорь Галась.

От представителей малого и среднего бизнеса получено 2637 заявок, одобрено 1937 заявок. Основная причина отказов – несоответствие виду деятельности.

Ранее власти региона обращались в правительство с инициативой оказывать поддержку не только предприятиям, у которых основной ОКВЭД входит в федеральный перечень наиболее пострадавших отраслей, а также и тем, у которых ОКВЭД не совпадает с фактически осуществляемой деятельностью и при этом предприятие работает в пострадавшей отрасли, сообщает пресс-служба администрации края.

Также Игорь Галась отметил, что важнейшей задачей устойчивости экономики является сохранение занятости. Одна из мер – кредитование под 0%.

– Сегодня 11 банков осуществляют выдачу таких кредитов. От юрлиц и ИП поступило более 1200 заявок на 2,7 млрд рублей. Одобрено свыше 600 заявок на сумму 1,6 млрд рублей. Уже выдано 198 кредитов более чем на 500 млн рублей. Порядка 400 заявлений – на рассмотрении, – заключил вице-губернатор.

Кроме того, в крае действует собственный пакет мер поддержки бизнеса. Для предприятий, входящих в список наиболее пострадавших отраслей регионального уровня, предусмотрена налоговая и арендная отсрочка.

От краевого Фонда микрофинансирования разработаны два антикризисных займа со ставками 0,1% и 1% годовых, а также займ Фонда промышленности под 1% годовых.

Рассказывает 43-летняя Ирина:

— Многие мои знакомые тратят все деньги сразу, потом постоянно живут в долгах. Кто-то, наоборот, прижимается так, что живёт впроголодь, боясь потратить лишнее. Мы с мужем стараемся всё распределять таким образом, чтобы не влезать в долги, но и не жить впроголодь. У нас всегда остаются деньги до конца месяца.

К примеру, какую-то сумму — около 20 процентов всего месячного дохода — откладываем в кубышку, то есть копим. Часть денег снимаем с карточки на каждодневные нужды — процентов 10, а остальные держим на карточке. Почему сразу не снимаем все деньги? Когда в кошельке их много, не так жалко тратить. А когда денег мало, то берёшь на самое нужное. Когда финансы заканчиваются, снова снимаем процентов 10. И так в течение всего месяца. Конечно, считаем, сколько денег осталось на карточке.

Получается, что кубышку не трогаем и иногда даже не все деньги снимаем с карточки. Значит, в следующем месяце можем позволить себе купить что-то из одежды или вещи для быта. Если ничего дорогостоящего покупать не надо, кубышка сохраняется до следующего месяца. И так далее.

Первое наше правило — тратить меньше денег, чем зарабатываем.

Как бы мне ни хотелось, но я не покупаю себе дорогую одежду. Детям — ещё ладно. А вот на себе экономим. Мы не покупаем дорогую еду или много еды сразу. Берём самое необходимое. Но масло, сыр, колбаса, молоко, мясо, сметана в холодильнике есть всегда. На продуктах не экономим, но и не жируем. То есть понимаем, что если мы потратим деньги на что-то дорогое — к примеру, каждый день будем есть красную рыбу и конфеты «Коркунофф», значит, можем не дотянуть до зарплаты. Поэтому конфеты в доме не каждый день. Но периодически их покупаем. Мы сладкоежки, поэтому всегда есть печенюшки к чаю.

Из вещей сначала берём то, что необходимо в первую очередь. И если к следующей зарплате остаются денежки, мы их откладываем, например, на новую мебель. Я хочу журнальный столик и дорогую мягкую мебель. Так вот купить столик реально, а мебель пока подождёт.

Как-то заметили, что уходит много денег, и стали записывать, на что мы их тратим — выяснилось, большинство идёт на продукты и обслуживание автомобиля. Больше такой ежемесячный учёт не ведём, но записываем, сколько денег уходит на ремонт дома.

Конечно, мечтали купить дорогую машину, но поняли, что не сможем её содержать. Поэтому, взяв кредит, приобрели то, что нам по силам. Никогда не берём по два кредита. Нам даже в страшном сне это не может представиться.

Где-то мы читали, что нужно покупать то, что дорожает, и не покупать то, что дешевеет. Поэтому очень внимательно выбираем вещи.

Мы мечтаем отправиться в путешествие. Но пока делаем ремонт в доме, о путешествиях забыли.

Ещё одно наше правило — не пользоваться кредитными картами. Как-то мужу срочно нужны были деньги, он снял их с кредитной карты, а потом вовремя не смог положить, и потекли проценты. Когда всё выплатили, сдали карту. С тех пор больше не берём кредитки.

Да, мы не можем купить всё, что хочется, если нет на это денег. И не понимаем друзей, которые, как нам кажется, тратят деньги налево и направо, а потом жалуются — денег нет, одолжите.

Второе наше правило — никому не давать в долг деньги и ни у кого не занимать.

Почему так произошло? Ещё в 90-е годы мы как-то одолжили деньги знакомым на две недели. А заняли они крупную сумму — примерно половину нашей зарплаты. Но через две недели отдать деньги не смогли. Знакомые, конечно, извинялись, но нам-то от этого легче не стало, ведь самим жить не на что было. Еле выкрутились тогда.

Однажды родственник занял у меня пять тысяч рублей. И не мог отдать в течение полугода. Ко дню рождения я ему эти деньги просто «подарила», поняв, что он не сможет их вернуть.

Как-то одноклассник мужа занял у нас деньги, долго не мог отдать, снова занял и снова не мог отдать, и так несколько раз. И после этого мы с мужем решили никому не одалживать  деньги. Наверно, это обижает родных и знакомых, но, к сожалению, когда деньги берут, не думая, чем будут отдавать, или, что обиднее, на развлечения, а потом ещё вовремя или вообще не возвращают — это неприятно. Ведь получается, что нам приходится отказывать себе, чтобы выручить кого-то.

Так получилось, что почти за 20 лет совместной жизни мы ни у кого не занимали деньги. Когда мы были молодыми, нам помогали родители, за что мы им очень благодарны. А потом мы просто экономно жили.

Мы с мужем работаем очень много. Деньги достаются нелегко. И мы решили, что не обязаны никому, кроме самых близких людей. Если нужны деньги родителям или детям — нет вопросов, мы их просто даём из кубышки, не требуя, чтобы их возвращали.

Есть ли планы на будущее? Конечно! После окончания ремонта планируем закрыть кредит. И будем собирать деньги, потому что впереди учёба дочки, ипотека для сына. На ближайшие десять лет всё распланировано.

Вероника Олейник

Соответствующие изменения внесены в Федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Отныне банковские учреждения и микрофинансовые организации по выданному на срок до одного года потребительскому кредиту (займу) не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени) в размере, который более чем в 2,5 раза превышает сумму предоставленного кредита (займа). Данные ограничения должны быть указаны на первой странице кредитного договора или договора займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора.

— К началу 2020 года сумму предельных штрафных начислений планируется сократить до полуторного размера от суммы предоставленного кредита (займа), — подчеркнул помощник прокурора Северского района Б. Сарыев.