Быстрый кредит не бывает дешёвым

Почувствуй разницу

Однако следует помнить, что и банки тоже выдают небольшие потребительские кредиты наличными на любые цели и практически для всех. Хотя при этом и срок в банках несколько больше, чем в МФО (обычно от трех месяцев), а разница в ставках настолько существенна, что даже за больший срок вы платите гораздо меньше.

Например, если вы возьмете у МФО микрозайм в 50 000 рублей на 20 дней, то проценты по нему могут составить до 20 000 рублей (2% в день = 730% годовых). Взяв те же 50 000 рублей на 3 месяца в банке как потребительский кредит, вы заплатите проценты на сумму порядка 2 500 рублей (20% годовых).

Берете кредит в МФО, обращайте внимание на то, за какой период начисляются проценты. МФО обычно рекламируют проценты в день – умножьте эту цифру на 365 — и почувствуйте разницу. По сути, в МФО вы переплачиваете за срочность и простоту. Оцените сами, стоит ли это таких денег.

Доверяйте, но проверяйте

Если вы все же намерены одолжить денег у МФО, соберите о ней ключевые сведения и в первую очередь озаботьтесь проверкой добросовестности и законности деятельности этой организации. МФО обязана предоставлять заявителю полную и достоверную информацию. Проверьте, присутствует ли МФО в государственном реестре на сайте Банка России http://www.cbr.ru и состоит ли она в саморегулируемой ассоциации НАУМИР.

Взяли микрозайм — не допускайте просрочки платежей. В случае просрочки МФО может использовать очень строгую систему неустоек и рассматривать их неуплату как дополнительный займ, который должен быть оплачен по той же ставке процента, что и изначальный. Или даже по более высокой ставке.

Штрафы могут составлять около 2% в день, а это 730% годовых. Даже немного задержав погашение долга, вы можете получить дополнительных обязательств перед кредитором на сумму, во много раз превышающую сам долг.

Например, если вы взяли 50 000 рублей на 20 дней под 2% в день, но вернули их не в срок, а всего на месяц позже, то в итоге заплатить вам придется порядка 130 000 рублей. И это без использования схемы со сложными процентами (начисление процентов на проценты), а подобное тоже может применяться отдельными МФО.

 Если вам начислили проценты и штрафы в размере, превышающем основную сумму долга, надо не выплачивать их, а ходатайствовать о снижении неустойки и стоять на своем вплоть до суда. С высокой вероятностью МФО может списать долг как безнадежный или проиграть при обращении в суд.

Суды, как правило, определяют, что процент по просроченному займу за период просрочки приравнивается к ставке рефинансирования Банка России.

Не верь и не бойся

МФО может использовать некорректные приемы воздействия: угрозы, оскорбления, ночные звонки, непрошеные визиты домой. Представители МФО или коллектора могут сознательно лгать, утверждая, что у них есть право войти в вашу квартиру и забрать ваши вещи в счет долга. Они могут умалчивать о том, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года или делать угрозы, обещать неприятности.

Не бойтесь и не верьте. В ответ на такое поведение вам следует потребовать от коллекторов действий в рамках правового поля, а это в соответствии с Гражданским и Уголовным кодексом, Законом «О потребительском кредите (займе)». Не пускайте к себе в квартиру никого, кроме судебных приставов. Обращайтесь к специализированным адвокатам-антиколлекторам. Сообщите о произошедшем в НАУМИР (Национальную ассоциацию участников микрофинансового рынка) — саморегулируемую организацию, объединяющую МФО. Вы можете также сообщить о нарушениях со стороны МФО в надзорное ведомство — Банк России.

Будьте осторожны, когда приходит СМС

Вам может прийти СМС с предложением займа и ссылкой на сайт МФО, где изложены правила выдачи этих займов. Возможно, вы просто хотели посмотреть сайт и узнать об этом побольше, но одно неосторожное движение пальцем — и на ваш абонентский счет у оператора сотовой связи будут зачислены деньги.

Скорее всего, это будет совершенно ничтожная сумма, которую вы даже не заметите, но на нее будут начисляться очень высокие проценты. Если это случилось — жалуйтесь сотовому оператору.

Защищайте пожилых или ограниченно дееспособных родственников от риска взять дорогой неоправданный займ. Если ваши пожилые родственники говорят о намерении или выгодной, по их словам, возможности взять деньги у МФО, предупредите их, что это не помощь и не подарок, а коммерческий займ, за который придется дорого заплатить.

Если они уже взяли займ, не понимая сути сделки, которую заключили, немедленно обращайтесь в МФО с предложением вернуть деньги и требованием аннулировать договор. При отказе обращайтесь в суд.

Помните — занимать у МФО имеет смысл только тогда, когда вам действительно ОЧЕНЬ СРОЧНО нужны деньги на короткий срок, и вы на 100% уверены, что вовремя их вернете.

 По вопросам, если вам продали товар с недостатком, предоставили некачественно услугу, продавец (исполнитель) отказывается удовлетворить ваши требования, мы окажем вам помощь в правовом регулировании вопроса потребительского законодательства.

Ждём вас по адресу: ст. Северская, ул. Ильская, 7а, 3 этаж,    каб. № 9, тел. 8 (86166) 2-23-76. Время консультирования с 9.00 до 16.00 (понедельник — пятница). Консультации населению оказывают бесплатно.

Северский филиал ФБУЗ «Центра гигиены и эпидемиологии в Краснодарском крае».